기업은행 새희망홀씨 상품은 저소득 · 저신용 상태의 이용자를 대상으로 취급하는 서민금융 상품입니다. 이로 인해 소득이나 신용이 불충분한 분들도 1금융권인 기업은행을 통해 저렴한 이자율로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 관련하여 이번 시간에는 기업은행 새희망홀씨 상품에 대한 정보를 상세히 설명해 드리겠습니다.
기업은행 새희망홀씨
이제부터 기업은행 새희망홀씨 대출 상품에 대한 정보를 정확하고 이해하기 쉽게 안내해드리도록 하겠습니다.
1. 상품 개요
새희망홀씨는 알번족욿 기업은행 뿐만 아니라 1금융권 대부분의 은행에서 취급하고 있는데요. 앞에서도 언급했듯이 소득이나 신용 상태가 좋지 않아 일반 은행에서 대출을 받기 어려운 사람들을 위해 좀 더 완화된 심사 기준을 적용하여 제공하고 있습니다.
이로 인해 소득이나 신용 상태가 좋지 않은 사람들도 1금융권에서 대출을 받을 수 있게 되었는데, 최근에는 소득 요건이 더욱 완화되어 더 많은 사람들이 이용할 수 있습니다.
다만, 다른 정부 지원 서민금융상품과 달리 보증기관의 보증 없이 은행 자체의 심사 기준으로 진행되는데요. 즉, 대출 심사가 은행 자체의 기준에 따라 이루어지고 있으며, 각 은행마다 심사 기준에 약간의 차이가 있습니다.
그렇기 때문에, 만약 기업은행에서 새희망홀씨 대출 자격에 해당하지 않거나, 신청하였지만 부결되었다면 다른 은행에서 새희망홀씨를 신청해보는 것을 권장드립니다. 그 이유는 새희망홀씨는 1금융권 은행에서 제공되며, 그로 인해 금리가 낮고 신용 점수 관리에도 유리하기 때문입니다.
2. 기업은행 새희망홀씨 대출 대상
기업은행 새희망홀씨 대출 대상은 아래의 ① ~ ④ 중 하나를 충족해야합니다.
- 연간 수입이 4,000만원 이하인 고객(신용점수에 무관하게 신청 가능)
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하이며 개인 신용점수가 하위 20% 이하(0점 포함)인 고객
- 사업자등록증이 없고 현장 방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객(단, 상기 ① 또는 ② 조건을 만족해야 함)
- IBK기업은행 거래를 이용하는 상시 근로자가 10인 미만인 소기업에서 1년 이상 재직 중인 근로자(단, 상기 ① 또는 ② 조건을 만족해야 함)
위에서 1, 2 조건은 다른 은행의 새희망홀씨 상품에도 적용되는 조건입니다. 하지만 3, 4는 기업은행 새희망홀씨에서만 적용됩니다.
3. 기업은행 새희망홀씨 대출 한도 및 이자율
대출 금액은 최대 3,500만원입니다. 이전에는 최대 3,000만원까지만 가능했었지만, 지난 2022년 10월부터 금융당국의 한도 상향 조정에 따라 현재는 최대 3,500만원까지 받을 수 있습니다.
그리고 이자율은 고정금리와 변동금리로 구분되며, 다음과 같습니다.
- 고정금리 : 최저 연 4.299% ~ 최고 연 9.5%
- 변동금리 : 최저 연 4.379% ~ 최고 연 9.5%
위 이자율은 기업은행 홈페이지의 상품정보를 참고하여 제공한 것으로, 산출 기준일은 2024년 6월 20일입니다. 따라서 실제 대출 신청 시점의 이자율은 이와 다를 수 있습니다.
4. 대출 기간과 상환 방법
대출 기간은 최대 15년까지입니다. 다만 긴급생계자금의 경우 최대 5년인데요. 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중 선택할 수 있습니다. 따라서 이자와 원금 모두 매월 상환해야 합니다.
일반적으로 '원금균등'은 '원리금균등'에 비해 총 이자비용이 적은데요. 따라서 상환방법 선택 시 고객에게 유리한 '원금균등'을 선택하시는 것이 유리합니다.
게다가 기업은행 새희망홀씨는 중도상환수수료가 없습니다. 이로 인해 출 기간이 끝나기 전에 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 원금을 갚을 수 있습니다.
5. 기업은행 새희망홀씨 신청방법
기업은행 새희망홀씨 신청 절차를 살펴보면 직접 은행 영업점에 방문하여 진행해야 합니다. 방문하기 전에 기업은행 웹사이트에서 '상담 예약'을 미리 해두면 시간을 절약할 수 있습니다.
신청에 필요한 서류로는 신분증과 재직 및 소득을 증명하는 서류가 기본적으로 요구합니다. 그러나 고객의 상황에 따라 추가적인 서류가 필요할 수도 있으니, 구체적인 사항은 기업은행 대출 담당자에게 문의하시는 것이 좋습니다.
이번에는 이렇게 기업은행 새희망홀씨에 대한 상세 정보를 소개하고, 승인이 어려울 경우 대체할 수 있는 다른 상품에 대해 설명드렸는데, 필요한 분들에게 큰 도움이 되었기를 바랍니다.
