내집마련 디딤돌대출 상품은 주택도시기금에서 제공하는 주택구입자금 대출 상품입니다. 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출인데요. 이번 포스팅을 통해 디딤돌 대출로 대출을 받게 된다면 얼마나 저금리로 대출을 받을 수 있는 지, 내가 대출 대상자의 조건에 해당 할 수 있는 지 등에 대하여 알아보는 시간을 갖겠습니다.
내집마련 디딤돌대출
대출 대상 조건
내집마련 디딤돌대출 대상 조건은 여러가지를 충족해야 합니다. 우선 주택매매계약을 체결한 자여야하는데요. 상속이나 증여 재산분할 방법으로 주택을 취득한 경우에는 대상이 되지 않으며, 만 30세 미만 단독 세대주와 미혼세대주 역시 대상에서 제외됩니다. 특히 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야합니다.
지금까지는 기본적인 요건을 살펴보았고, 소득요건과 자산요건에 대하여는 좀 더 자세히 설명을 해드리겠습니다.
1) 소득
신청자와 배우자의 합산 소득이 연 6천만 원 이하이어야 합니다. 다만, 생애 최초 주택 구입자, 2자녀 이상 가구는 연 7천만 원, 신혼가구는 연 8천5백만 원까지 허용됩니다.
2) 자산
지난 2024년 기준으로는 대출 신청자와 배우자의 순 자산이 4억 6천9백만 원 이하이어야 합니다. 내집마련 디딤돌대출 순자산 가액은 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사에 의한 전체 가구 소득에 의해서 매년 달라질 수 있으니, 2025년에 디딤돌대출을 신청하려고 한다면 주택도시기금 홈페이지를 통해 정확한 소득금액 요건을 확인해야 합니다.
3) 내집마련 디딤돌대출 가능 주택
적용되는 주택은 우선 주거 전용 면적이 국민평형인 85㎡ 이하여야 합니다. 수도권 이외의 읍·면 지역은 최대 100㎡까지 허용하고 있는데요. 또한, 담보 주택의 평가액이 5억 원 이하여야 하나, 신혼부부나 2자녀 이상인 가구는 6억 원까지 가능하다는 점 참고바랍니다.
대출 한도 및 금리
이제 가장 중요한 대출 한도와 금리에 대하여 알아보겠습니다.
1) 대출 한도
내집마련 디딤돌대출의 기본적인 대출 한도는 2억 5천만 원입니다. 다만, 생애 최초 주택 구입자는 최대 3억 원까지 대출 가능하며, 신혼부부 및 2자녀 이상 있는 가구는 최대 4억 원까지 가능합니다.
명시적인 대출 한도 외에 추가적으로 검토하셔야하는 것은 DTI와 LTV인데요. DTI란 소득 대비 부채의 상환부담을 나타내는 비율이며, LTV는 주택 등 담보 가치에 대비해서 대출 받을 수 있는 금액 비율입니다.
즉, 디딤돌대출에서 DTI는 60%를 적용합니다. 이해를 돕기 위해 예를 들어보면 DTI가 60%라고 가정해보겠는데요. 만일 내집마련 디딤돌대출 상환스케쥴이 정해지고, 연간 상환해야하는 연간 원리금이 3천만원이라고 한다면 대출자의 소득이 연 5천만원은 되어야한다는 뜻입니다. 5천만원의 60%는 3천만원이기 때문이죠.
역계산을 한다면, 상환해야하는 연 원리금(3천만원) / DTI(0.6) = 대출자의 연소득(5천만원)이 됩니다.
LTV는 70%(생애 최초 구입자는 80%이내)입니다. 만일 주택 평가액이 5억 이라면 LTV 70%를 적용한 3억 5천이 되어서, 3억 5천만원이 대출 한도가 됩니다.
2) 내집마련 디딤돌대출 금리
대출 금리는 연 2.65% ~ 3.95% 수준이며, 소득에 따라 차등 적용됩니다. 소득수준은 2천만원 이하부터 시작하여 4천만원 이하, 7천만원 이하, 8천5백만원 이하로 구분됩니다.
추가적으로 금리우대가 가능한데, 가장 많이 혜택을 받는 유형은 신혼가구와 생애최초 주택 구입자로, 연 0.2% 포인트의 금리우대 혜택을 받으실 수 있습니다. 또한 청약저축 가입기간과 납입횟수에 따라 최소 0.3%에서 0.5%만큼 혜택을 받아가실 수 있습니다.
대출 신청 방법
디딤돌 대출은 온라인과 오프라인 모두에서 신청이 가능합니다.
한국주택금융공사 홈페이지 또는 기금e든든 사이트를 통해 온라인으로 대출 신청이 가능한데요. 온라인 신청의 경우 공인인증서(공동인증서)를 준비해야 하며, 신청서와 소득 증빙 서류를 제출하면 됩니다.
오프라인으로 신청하려면 일반 1금융권을 방문하면 되고, 은행 창구를 방문하여 신청할 때는 반드시 필요한 서류를 사전에 준비해야 합니다.
필요 서류
방문할 때에는 반드시 신분증을 지참해야하고요. 건강보험자격득실확인서도 챙겨가 직장 재직을 입증하기바랍니다. 소득 증빙 서류로는 소득금액증명원, 원천징수영수증 등을 준비하면 되겠습니다.
주택 관련 서류로는 토지 및 건물 등기사항전부증명서, 매매계약서를 챙겨 가면 됩니다.
결언
디딤돌 대출은 승인 및 실행기간에 따라 운용 상황이 변동될 수는 있으나, 보통은 대출접수일로부터 30일 이내 대출이 승인되고, 대출 승인일로부터 30일 이내 대출 실행이 됩니다. 혹시나 희망하는 대출 날짜가 있는 경우에는 좀 더 빨리 대출심사 요청을 하여 원활한 내집마련 디딤돌대출이 진행되도록 하는 것이 좋겠습니다.
