중동 리스크·예금금리 상승 등 대내외적 요인은 시중은행 대출금리를 부채질하고 있습니다. 미국 연준의 긴축 기조와 고금리 장기화로 대출 상환 부담이 가중화되면서 추가 금리상승에 따른 이자부담은 대출자들의 시름도 깊어지고 있는데요.
오늘은 서민금융진흥원과 한국자산관리공사(KAMCO), 한국정책금융공사 등 정부 협력기관을 통해 지원하는 미소금융 햇살론에 대해 알아보도록 하겠습니다.
이는 아름다운 소액 대출이라는 뜻을 지니고 있으며, 서민들의 얼굴에 미소를 준다는 등 여러가지 중의적 의미를 담고 있기도 합니다. 주의할 점은 은행과 저축 은행에서 신청하는 것이 아닌 미소금융재단을 통하여 신청을 해야 한다는 점이겠습니다.
재원은 기부금, 휴면예금 등으로 충당되며 무보증, 무담보이기 때문에 그만큼 절차가 복잡하며, 다른 상품들에 비하여 심사가 까다로운 편에 속합니다.
미소금융 대출
미소금융 상품 종류
미소금융은 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금, 시설개선자금을 지원하고 있습니다.
- 창업자금 : 사업장의 임차보증금, 창업 초기 시설 자금 및 운영 자금, 생계형 차량 (1톤 이하) 구입 등이 해당됩니다.
- 운영자금 : 본인 명의의 사업자 등록 이후, 6개월 이상 운영되는 자영업자의 제품 및 반제품, 원재료 구입 자금을 지원합니다.
- 긴급생계자금 : 기존의 미소금융 상품 이용자 중에서 성실상환자로 분류되면 의류비 등 긴급한 생계자금을 지원합니다.
- 시설개선자금 : 본인 명의 사업자 등록한 이후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자 사업장의 시설개선자금을 지원합니다.
미소금융 지원대상
미소금융 지원 대상을 살펴보면 미소금융을 지원 받기 위해서는 하기 목록 중 하나라도 해당되면 자격이 있습니다.
우선 개인 신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 그리고 근로장려금 신청 대상자입니다. 여기서 하위 20%는 2023년 4월 기준으로 KCB 700점 이하, NICE 신용평가사 744점 이하를 말합니다.
개인 회생 및 파산 신청자와 법원에서 인가한 경우에는 이용할 수가 없는데요. 다만, 회생 인가 후 6개월(6회) 이상 변제금을 연체나 미납 없이 성실상환한 경우나 면책이 결정되었다면 신청할 수 있습니다. 파산의 경우에는 면책 후 5년이 지나야만 합니다.
또한, 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따라 일부 업종은 이용하실 수 없으며, 이는 중소 벤처기업 진흥 공단 홈페이지에 '소상공인지원자금 융자제외 업종'을 확인하실 수 있습니다.
이 외에도 재외국민, 외국인, 해외체류자를 비롯하여 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 않았거나, 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우 또는 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우에도 신청이 불가합니다.
미소금융 지원 내용
1. 창업자금으로 이용하는 경우
창업 자금으로 이용하는 경우 최대는 7,000만원 (창업 예정자)이며, 최소는 500만원 (무등록 사업자 창업)에 이릅니다.
그 밖의 생계형 차량 구입 비용은 2,000만원까지 지원이 가능하니 잘 살펴보시기 바랍니다.
2. 운영자금으로 이용하는 경우
운영 자금으로 이용하는 경우, 최대 2,000만원 (사업자), 최소 500만원 (무등록 사업자) 정도로 추릴 수 있겠습니다.
단, 운영자금으로 이용할 경우에는 사업장 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자가 대상이며, 사업장을 이전하거나 업종 전환을 하는 경우 신규 창업으로 간주하여 기존의 영업기간은 인정하지 않는다는 점 체크가 필요하겠습니다.
3. 시설개선자금으로 이용하는 경우
시설 개선 자금으로 이용하는 경우 최대 2,000만원까지 한도 이용이 가능합니다.
4. 긴급생계자금으로 이용하는 경우
해당 목적은 기존 미소금융상품 이용자 중 성실 상환자의 의료비와 같이 긴급한 생계자금을 지원해주는 경우입니다.
미소금융 대출 한도와 금리
미소금융을 이용하는 자금 용도에 따라서 대출 한도와 기간이 조금씩 달라집니다. 금리는 4.5%이고, 원리금균등분할 상환방식을 따르고 있습니다.
대출 한도는 최대 500만원이며, 미소금융 대출을 1년 이상 성실하게 상환한 자가 해당되며, 가족이 긴급의료, 재난, 장제에 대한 증빙을 제출하면 한도가 최대 1,000만원으로 상승됩니다.
오늘은 미소금융 대출 자격 및 한도에 대해서 살펴보았습니다. 다른 서민 대출과의 차이점이 있다면, 온라인으로 신청이 불가능하다는 점이 가장 클 것 같습니다. 더불어, 햇살론보다도 금리가 낮고 한도가 높기 때문에 많은 분들께서 혜택을 보셨으면 좋겠습니다.
