우리은행 새희망홀씨 상품에 대해 상세히 설명하겠습니다. 이 상품은 신용등급이 낮거나 연간 수입이 적은 사람들도 대출을 받을 수 있는 우리은행의 주요 서민금융 상품으로 일반적인 신용대출 상품에 비해서 승인률이 높은 장점이 있습니다. 따라서, 자신의 소득이나 신용등급이 낮아서 은행에서 대출을 받는데 어려움을 겪었던 분들은 참고해보길 바랍니다.
우리은행 새희망홀씨
지금부터 우리은행 새희망홀씨에 대한 자격과 한도, 금리, 신청 서류 및 방법에 대해 설명해드리겠습니다. 또한, 이와 함께 참고하면 좋은 다른 대출 상품들에 대해서도 간략히 안내해드릴테니 정보를 마지막까지 확인해보시기 바랍니다.
1. 상품 개요(최신 업데이트 포함)
우리은행 새희망홀씨 상품은 우리은행의 대표적인 서민금융 상품으로 저소득, 저신용자도 이용 가능한 장점이 있습니다. 또한, 최근에는 소득 요건이 완화되어 더 많은 사람들이 이 상품을 이용할 수 있게 되었습니다.
기존에는 연소득 4,500만원 이하의 사람들만 이 상품을 이용할 수 있었지만, 현재는 연소득 5,000만원 이하인 사람들도 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
또한, 우리은행은 최근에 다양한 종류의 새희망홀씨 상품을 새롭게 출시하였습니다. 현재 우리은행에서는 아래와 같은 4가지 새희망홀씨 상품을 제공하고 있습니다.
우리은행 새희망홀씨 상품별 특징
- 우리 새희망홀씨2 가장 기본적인 상품으로 우리은행 영업점에서 신청 가능
- 우리 새희망홀씨2(스마트) 비대면 스크래핑 방식으로 소득 입증이 가능한 사람들만 이용 가능하며, 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청 가능
- 우리 새희망홀씨2(갈아타기) 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 대출
- 우리 청년도약대출(새희망홀씨2) 만 34세 이하 청년 전용 대출
우리은행 새희망홀씨는 위와 같이 4가지의 세부 상품으로 구분할 수 있는데요. 단, 우리 청년도약대출의 한도가 500만원으로 상대적으로 낮은 점을 제외하면, 대출 조건은 대체로 유사합니다. 따라서 이 글에서는 '우리 새희망홀씨2' 상품을 중심으로 상품 정보를 소개해 드리리겠습ㄴ미다.
2. 대출 신청 자격
대출을 받을 수 있는 자격은 아래의 조건 중 한 가지를 만족하는 '개인' 혹은 '개인사업자'입니다.
- 연소득 4,000만원 이하 : 신용평가회사의 개인신용점수에 관계없이 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 연소득 5,000만원 이하 : 신용평가회사의 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분만 신청 가능
그러나 내부 신용등급이나 연체 이력 등에 따라 대출을 받을 수 없을 수도 있습니다. 새희망홀씨는 우리은행뿐만 아니라 1금융권 대부분의 은행에서도 제공하고 있는 대출상품입니다. 그래서 은행에 따라 신청 자격이나 조건 등에 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
3. 대출 가능 금액
대출 가능 금액은 최소 100만원에서 최대 3,000만원까지이며, 아래의 기준에 따라 결정됩니다.
- 우리은행의 내부등급(CSS)에 따라 개인별로 다르게 적용됩니다.
- 우리은행 또는 다른 금융기관에서 받은 신용대출이나 보증채무 금액은 대출 가능 금액에서 차감됩니다.
※ 업데이트된 내용
금융감독원은 2022년 10월부터 개인당 대출 가능 금액을 기존 3,000만원에서 500만원 증가한 3,500만원으로 상향조정하였습니다. 그래서 소득이나 신용점수가 낮은 취약 대출자도 더 큰 금액의 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
4. 이자율
해당 상품의 최저 이자율은 연 5.88%이며, 최고 이자율은 연 10.5%입니다. 하지만 고정된 금리가 아니므로 변동성이 있습니다. 따라서 실제 대출을 신청할 때 다시 한 번 금리를 확인하시는 것이 중요합니다.
전 세계적으로 기준금리가 크게 상승한 최근 추세를 고려하면, 모든 대출 상품의 이자율은 이미 상승하였으며, 앞으로도 더욱 상승할 가능성이 높습니다.
따라서 대출을 신청할 때 본인이 받을 수 있는 우대금리가 있는지 세심하게 확인하는 것이 좋습니다. 우대금리를 받을 수 있는 대상은 다음과 같습니다.
- 연 0.3%p 감소 대상자 : 기초생활수급자, 한부모 가정, 다문화 가정, 3자녀 이상, 60세 이상 부모 부양자, 장애인, 대출 미보유 고객
- 연 0.2%p 감소 대상자 : 34세 이하 청년, 65세 이상 고령자
- 연 0.1%p 감소 대상자 : 금융교육 이수자, 일용직 근로자
- 연 0.5%p 감소 대상자 : 대출 이전 서비스를 통해 대출을 받는 자
- 최대 연 2.0%p 감소 대상자 : 대출 취급 후 성실하게 상환하는 자
5. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 최소 1년에서 최대 7년까지입니다. 상환방식은 매월 이자와 함께 분할 상환하는 원금인 '원리금균등' 또는 '원금균등'입니다. 그래서 매월 상환해야 하는 금액에 대한 부담이 크게 느껴질 수 있습니다.
그러나 우리은행 새희망홀씨 상품의 대출기간은 다른 은행의 같은 상품에 비해 상대적으로 긴 편입니다. 따라서 원금을 더 오래 분할하여 상환할 수 있어, 매월의 상환금액을 줄일 수 있습니다.
대출기간 중간에 여유자금이 생기면 원금 일부를 상환하여 이자를 줄이는 것이 좋습니다. 이 상품은 중도상환에 따른 수수료가 면제되어 있으므로, 언제든지 원금 전체 또는 일부를 상환할 수 있습니다. 수수료를 걱정할 필요가 없습니다.
6. 신청 절차
앞서 언급했듯이 우리은행 새희망홀씨 상품은 4개의 하위 상품으로 구성되어 있으며, 각각의 신청 방식에 차이가 있습니다.
- 비대면 방식으로 스마트폰을 통해 신청 가능한 상품 : 우리 새희망홀씨2(스마트), 우리 새희망홀씨2(갈아타기), 우리 청년도약대출(새희망홀씨2)
- 영업점을 직접 방문하여 신청 가능한 상품 : 우리 새희망홀씨2
우리은행은 대출 고객의 소득 정보를 온라인으로 자동 수집할 수 있는 경우에만 비대면 대출 신청을 허용합니다. 즉, 국세청 등에서 소득을 신고하거나 4대 보험에 가입한 사람들만 비대면 신청이 가능합니다.
7. 우리은행 새희망홀씨 필요 서류
비대면으로 새희망홀씨를 신청할 경우, 별도의 서류 준비가 필요 없습니다. 이는 우리은행이 국세청 등의 관련 기관으로부터 고객의 필요 정보를 자동으로 수집하기 때문입니다.
그러나 영업점에 직접 방문하여 대출을 신청하는 경우, 아래의 서류를 준비해야 합니다.
- 본인 확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직 확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득 확인서류 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 기타 필요한 서류 : '일용직 근로자'로서 대출 신청하는 경우, 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장 등
8. 우리은행 새희망홀씨 이용후기
우리은행 새희망홀씨는 1금융권 대출 상품이지만 대출 기준을 상당히 낮춘 상품입니다. 그래서 저소득·저신용자들 사이에서도 승인률이 높다는 평가를 받고 있습니다.
그러나 아쉽게도 대출 신청이 거절되는 사람들도 있습니다. 대부분의 경우, 재직 기간이나 사업 운영 기간이 짧아서 부결되는 경우가 많다고 합니다.
우리은행 새희망홀씨의 대출 신청에 요구되는 재직 기간은 우리은행에서 명시적으로 밝히지 않았지만, 일반적으로 알려진 바에 따르면 대략 3개월 정도라고 합니다. 즉, 3개월 이상 재직하거나 사업을 운영한 사람들만 대출을 받을 수 있습니다.
그러나 심사 기준이 언제든 변할 수 있으므로, 위와 같은 재직 기간 기준을 충족하지 못한 사람들도 신청을 해보는 것이 좋습니다. 참고로, 하나은행의 새희망홀씨 상품은 1개월만 재직하거나 사업을 운영한 사람들도 대출을 받을 수 있습니다.
또한, 국민은행의 새희망홀씨2 상품은 소득증빙 서류가 없는 사람들도 3개월 이상 '국민연금보험료' 또는 '지역건강보험료'를 납부한 경우 대출 신청이 가능하다는 점이 특징입니다.
