토스뱅크의 햇살론뱅크는 정부가 지원하는 정책서민금융상품으로, 소득이나 신용 상태가 좋지 않아도 토스뱅크라는 1 금융권에서 저렴한 이자로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
그러므로 이 글을 통해, 소득이나 신용 상태로 인해 1금융권에서 저이자 대출을 받는 것이 어려웠던 분들에게 토스뱅크 햇살론뱅크에 대해 상세하게 설명해 드리려 합니다.
1. 토스뱅크 햇살론뱅크
1-1. 상품개요
햇살론뱅크는 서민금융진흥원이 보증을 제공하는 정책서민금융상품으로, 2 금융권에서 취급하는 햇살론이나 사잇돌 2 대출과는 달리, 1 금융권 은행에서 관리하고 있어 금리가 상대적으로 낮고 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 적습니다.
특징 중 하나는 DSR(DTI의 확장판이며 총부채상환비율을 나타냄) 규제의 적용을 받지 않고, 소득에 따른 채무비율 상환 조건이 없어, 이미 많은 대출을 이용하고 있는 분들도 대출 승인 가능성이 높다는 점입니다.
1-2. 지원대상
그러나, 햇살론뱅크는 이미 정책서민금융상품을 이용하고 있는 사람들만 대상으로 합니다. 즉, 현재 햇살론 등의 정책서민금융상품을 상환 중이거나, 상환을 완료한 사람들만 이용할 수 있습니다.
토스뱅크 햇살론뱅크는 다음 조건을 모두 만족하는 사람들만 신청이 가능합니다.
- '정책서민금융상품'을 6개월 동안 연체 없이 정상적으로 상환하였거나, 상환 완료 후 3년이 지나지 않은 사람
- 연소득이 3,500만원 이하이거나, 연소득이 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람
- 최근 1년 동안 대출 잔액이 감소하거나 개인신용평점이 향상된 사람
- 재직 또는 사업기간이 3개월 이상인 급여소득자 또는 개인사업자
- 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받을 수 있는 사람
1-3. 대출가능 금액
대출 가능한 금액은 최소 500만원부터 최대 2,500만 원까지입니다. 그러나 햇살론뱅크의 기본적인 최대 대출한도는 2,000만 원이며, 2,500만 원까지의 확대된 한도는 2023년 12월 31일까지 한시적으로 적용되는 것입니다. 따라서 2024년 1월 이후에는 금융당국의 정책 변경에 따라 대출 한도가 조정될 수 있음을 알려드립니다.
1-4. 대출금리
대출금리(보증료 포함)는 최저 연 6.96%부터 최고 연 13.31%까지이며, 이는 기준금리의 변동에 따라 달라지는 변동금리입니다. 기준금리의 변동 주기는 3개월, 6개월, 12개월 중에서 선택하실 수 있습니다.
토스뱅크 햇살론뱅크는 대출 신청자에 대한 보증서를 서민금융진흥원이 제공하는 상품이므로 보증료를 부담하셔야 합니다. 하지만, 이 보증료는 대출금리에 포함되어 있으므로 대출 이용자는 별도로 보증료에 대해 고민하실 필요는 없습니다.
또한, 아래의 조건에 해당하는 분들은 보증료에 대한 우대를 받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
- 24세 이하의 저소득 청년(연소득 3,500만원 이하) : 연 0.5% 우대
- 서민금융진흥원의 금융교육 및 컨설팅을 이수한 이용자 : 연 0.1% 우대
1-5. 대출 기간과 상환 방식
대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정되며, '원리금 균등 분할 상환' 방식을 따릅니다. 이 방식은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식으로, 매월의 상환 금액이 상당할 수 있습니다.
그러나, 첫 1년 동안은 원금 상환을 하지 않고 이자만 상환하는 거치기간을 설정할 수 있습니다. 이는 상환 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
'원리금 균등 분할 상환' 방식은 매월 상환하는 금액이 크지만, 대출 기간 동안 지불해야 하는 총이자 비용을 크게 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 대출 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 부담을 피할 수 있습니다.
1-6. 조기 상환 수수료
햇살론뱅크는 정책적인 서민금융 상품으로, 조기 상환 시에 부과되는 수수료가 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유 자금이 발생하면, 추가 비용 없이 원금의 일부나 전체를 언제든지 상환할 수 있습니다.
2. 토스뱅크 햇살론뱅크 신청 방법
'토스' 앱을 통해 언제든지 24시간 대출 신청이 가능합니다. 하지만 공휴일에는 서민금융진흥원의 보증서 발급이 불가능하므로, 대출 신청은 할 수 없습니다. 따라서 신청은 평일에 하시는 것이 좋습니다.
3. 필요 서류
대출 신청에 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 월급 수령자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
- 사업자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원, 건강보험료납부확인서
그러나, '토스인증서'를 이용하면 본인을 인증하고 '공공마이데이터'를 통해 자동으로 서류 제출이 가능합니다. 따라서 대출 신청자가 직접 서류를 발급하거나 준비하여 제출할 필요가 없습니다.
4. 글을 마치며
토스뱅크 햇살론뱅크에 대한 자세한 설명을 해드렸습니다. 대출 신청을 계획하고 있는 분들은 토스뱅크 웹사이트를 방문하여 최신 정보를 확인하시는 것을 권장드립니다.
