수협은행 새희망홀씨II 상품은 서민들을 위한 금융 서비스입니다. 따라서 연소득이나 신용등급이 적거나 낮아 금융권 대출 실행이 어려웠던 분들에게 어느 정도 도움이 될 것입니다.
수협은행은 특히 서민과 취약계층 금융지원을 강화하기 위해 우대 금융상품은 물론 우대 금융 수수료 할인이나 면제를 제공하고 있으며, 이러한 서민금융진흥원과 연계한 새희망홀씨II 외에도 햇살론, 햇살론뱅크 상품을 운용되고 있다는 점도 참고 바랍니다.
수협은행 새희망홀씨II
대출대상
수협 새희망홀씨는 직장인 또는 개인사업자, 대학생 등이 신청할 수 있는데요. 다만, 앞에서 언급했듯이 서민을 대상으로 하는 만큼 소득이 많고 신용도 또한 높을 경우에는 이용에 제한을 받습니다. 세부 자격 요건을 보면 다음과 같습니다.
- 연소득이 4,000만 원 이하이면서 CB신용점수(NICE, KCB)가 1에서 1,000인 자
- 연소득이 4,000만 원부터 5,000만 원 이하로 CB신용평점이 NICE나 KCB 기준으로 하위 20% 이내인 자
즉, 연소득이 5,000만 원을 넘는 고소득자는 하위 신용 점수를 충족하더라도 이용할 수 없는데요. 과거에는 연소득이 4,500만원 이하인 사람만 대출이 가능했었지만, 최근에 금융당국이 소득 기준을 연소득이 5,000만원 이하인 자로 상향하였습니다.
또한, 보유한 대출은 최초 취급일로부터 1년 이상을 경과해야지만 대환이 가능하지만, 실직 또는 휴업이나 폐업 등의 사유로 인해 기존 대출 자격 요건을 상실하였을 경우에는 최초 취급일과 관계없이 신청을 할 수 있습니다.
대출한도
대출한도 역시 1인당 3,000만 원이었지만, 금 융감독원과 시중은행 최근 경제적 어려움을 겪고 있는 서민층에게 더 많은 자금을 공급하기 위해 3,500만 원으로 한도를 상향하였습니다.
대출금리
금리는 연 9.13% ~ 10.13% 수준입니다. 이 금리는 높게 느껴질 수 있지만, 최근 미국 중앙은행 및 한국은행의 기준금리 상승으로 인해 새희망홀씨II 상품뿐만 아니라 모든 대출 상품의 금리가 상승하였습니다.
이러한 대출금리는 우대금리를 적용받게 되면 더 낮출 수가 있는데요. 아래에 해당할 경우 연 최대 1.0%의 우대금리를 받을 수 있다는 점 참고 바랍니다.
- 기초 생활 수급권자 : 연 0.2%
- 한 부모 가정 : 연 0.2%
- 다자녀 가정(1가구 3자녀 이상) : 연 0.2%
- 다문화 가정 : 연 0.2%
- 만 60세 이상 부모 부양자 : 연 0.2%
- 청년(만 29세 이하) : 연 0.2%
- 고령자(만 65세 이상) : 연 0.2%
- 장애인 : 연 0.2%
- 신용관리 금융교육(신용회복위원회, 금융연수원 등) 이수자 : 연 0.2%
위에 나열된 우대금리 조건 중 중복되는 경우가 있다면, 모두 합산하여 우대금리를 적용받을 수 있는데요.
대출 실행 후 3개월 단위 '납입 지연일수'가 10일 미만인 경우에는 연 0.2%씩 최대 연 6%까지 금리가 감소합니다. 따라서, 연체 없이 대출을 잘 상환하여 우대금리를 최대한 적용받는 것이 좋습니다.
상환방법
상환방법은 '만기일시상환', '원금균등', '원리금균등' 중에서 본인에게 유리한 상품을 선택할 수 있는데요. 이중 '만기일시상환'은 매월 이자만 납부하면 되며, 대출원금은 대출기간 동안 자유롭게 상환할 수 있습니다.
반면 '원금균등'과 '원리금균등'은 매월 이자뿐만 아니라 원금도 같이 상환해야 하는 만큼 월 납부 금액이 조금 부담스러울 수도 있는데요. '원금균등'과 '원리금균등'은 비슷해 보이지만, '원금균등'이 대출고객에게 더 유리한 방식입니다.
즉, 고객이 부담해야 하는 총 이자비용이 상대적으로 적다는 뜻인데요. 따라서 '원금균등'과 '원리금균등' 중에서 상환방법을 선택하실 분들은 '원금균등'을 선택하는 것이 좋습니다.
또한, 수협은행 새희망홀씨II 상품은 목돈이 생겨 대출기간 만료 전에 전액을 상환할 때에도 중도상환수수료가 발생하지 않기 때문에 중간에 여유자금이 생기면 언제든지 수수료 없이 원금을 상환하여 이자비용을 줄이는 것이 좋습니다.
대출기간
대출기간은 상환방법에 따라 다음과 같이 차등 적용받습니다.
- 원리금균등 또는 원금균등분할상환
- 만기일시상환 : 1년 이내
여기서 '원리금균등' 또는 '원금균등'을 선택하였을 경우에는 매월 원금과 이자를 함께 상환해야 한다고 앞에서 언급하였는데요. 그러나 최대 1년 동안 매월 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 설정할 수 있는데, 이때에는 9년 분할상환을 하게 되며, 이를 통해 대출 초기 1년 동안 매월 상환금액 부담을 줄일 수 있습니다.
만기일시상환은 1년 이내에서 최대 1년 단위로 총 3년까지 연장할 수 있습니다.
신청방법
대출 신청은 직업 수협은행 영업점 방문을 통해 진행해야 하는데요. 승인이 날 경우 대략 2 ~ 3일 이내에 대출금을 받을 수 있습니다.
필요한 서류에는 기본적으로 신분증과 소득증빙서류를 요구하고 있는데, 고객의 상황에 따라 추가적인 서류가 필요할 수 있습니다.
수협은행 새희망홀씨II(해양수산인)
앞서 본 수협은행 새희망홀씨II 외에도 해양수산전문은행 수협은행인 만큼 해양수산인을 대상으로 하는 상품도 존재하는데요. 얼핏 용어가 비슷해 착각할 수 있지만, 상품명에 해양수산인이 붙는다는 점을 통해 착오없으시길 바랍니다.
해당 상품은 수산인에게 필요한 지원을 더욱 강화하고, 더 높은 우대금리를 제공하고 있는데요. 특히, 소득증빙이 어려운 수산인(어업인)의 특성을 고려하여, 위판금액을 소득으로 인정해주고 있습니다. 따라서 수산인(어업인)이라면 일반 새희망홀씨 상품 대신 수산인 전용 새희망홀씨 상품을 이용하는 것이 좋습니다.
지금까지 수협은행 새희망홀씨II 상품에 대한 상세한 정보를 안내해 드렸는데, 어느 정도 도움이 되었길 바랍니다.
