신한저축은행의 최저신용자 특례보증은 신용평점 하위 10%인 저신용자에게 연 15.9%의 금리로 최대 1,000만 원까지 대출을 지원하는 서민금융 지원 상품인데요. 즉, 연체 경험 등 사유로 인해 정책서민금융상품을 이용할 수 없는 최저신용자들이 고금리 불법 사금융에 의존해야 하는 것을 막아주는 지원책이라고 할 수 있습니다.
특히 여러 대출 중에서도 승인률이 매우 높다는 특징이 있는데요. 다만, 현재 전북, 광주은행과 하나·신한·IBK·NH·DB·웰컴·우리금융저축은행 등 지방 및 저축은행 9곳만 취급을 하기 때문에 매달 '오픈런'으로 조기 소진되고 있습니다. 즉, 월 한도가 풀리는 매달 첫 영업일에 한 달 치 한도가 모두 소진되는 상황이 이어지는 것입니다.
이에 따라 지난해 말에는 '최저 신용자 특례보증'을 2024년부터 두 배 증액된 560억 원의 예산이 편성되었으며, 이러한 재원을 토대로 내년 총 2800억원을 공급하겠다는 목표를 갖고 있습니다.
신한저축은행 최저신용자 특례보증
1. 대출대상
이는 먼저 서민금융진흥원과 최저신용자 특례보증약정 체결자를 대상으로 하고 있으며, 아래 요건을 충족해야 합니다.
- 정책서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 자
- 신용평점 하위 10% 이하이면서 연소득이 4,500만 원 이하인 자
이러한 자격 요건을 충족하였을 때에는 오전 2시부터 오후 23까지 모든 절차 완료 후 순차적으로 송금이 이루어지고 있습니다.
다만, 여신비적격자 및 외국인과 신용관리규약에 따라 신용관리대상자로 규제되었거나 신한저축은행 및 금융기관 대출, 신용카드 등 연체 또는 CSS 거절 사유에 해당할 경우에는 대출을 제한받습니다.
2. 대출 한도
대출 한도는 앞서 언급했듯이 1,000만원으로 설정되었는데요. 다만 처음 대출을 받을 때에는 500만 원까지 한도가 발생되며, 6개월 간 꾸준히 성실하게 상환해 왔을 때에는 추가로 대출을 받을 수 있으며, 여유가 생겨 대출 상환을 완료했을 때에도 횟수 제한 없이 지속적으로 이용이 가능합니다.
3. 대출 금리
대출 금리는 연 15.9%로 설정되어 있습니다. 이는 연 8.0%의 대출금리와 연 7.9%의 보증요율을 합한 금리로 상대적으로 높게 설정되었는데요. 그러나 이 역시도 성실상환한 고객에게는 매년 1.5% p ~ 3.0% p의 금리 인하 혜택이 주어져 대출 후에는 성실한 상환을 통해 금리를 낮출 수 있는 기회가 있습니다.
만일 매달 납부하기로 설정한 납부일에 원금이나 이자자 납부를 연체할 경우에는 약정이율에 연 3%(총 18.9% 이내)의 연체이율이 설정된다는 점 유의바랍니다.
연체이자율 = 약정금리 + 연체가산이자율
• 최고연체이자율 : 연 20% 이내
• 연체가산이자율 : 최대 3%
4. 대출 기간 및 상환 방법
신한저축은행 최저신용자 특례보증 대출 기간은 3년이나 5년으로 설정할 수 있는데, 이때 거치기간을 별도로 1년 부여할 수 있습니다. 따라서 대출 초기 1년 동안은 원금 대신 이자만 상환하기 때문에 매달 상환 금액에 대한 부담을 어느 정도 줄일 수 있겠습니다.
상환 방식은 대출 기간 동안 매달 원금과 이자를 함께 상환해야 하는 방식인 원리금균등분할상환 방식을 채택하고 있으며, 서민금융 상품의 일환인 만큼 중도상환 수수료가 발생하지 않습니다. 즉, 대출 만기일 이전에 원금을 언제든지 조기 상환할 수 있다는 것을 의미합니다.
5. 특례보증 신청방법 및 제출서류
마지막으로 신한저축은행 최저신용자 특례보증 신청 방법과 관련된 서류를 살펴보면, 서민금융진흥원 앱을 이용하거나 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이후 보증심사 및 보증서발급이 이루어지며, 약정 체결을 통해 신한저축은행 앱 또는 오프라인 창구를 통해 대출 신청이 가능합니다.
대출 신청에 필요한 서류는 전자적으로 제출이 가능하기 때문에 특별한 이유가 없는 한 대출 신청자가 따로 서류를 준비해야 할 필요는 없습니다.
이처럼 신한저축은행 최저신용자 특례보증은 연체율이 높고 이익이 거의 없어 금융 기관들이 주저하고 있는데요. 따라서 이 상품의 공급량은 수요를 크게 만족시키지 못하며, 매달 신청 시작 5분 후에는 공급량이 조기에 소진되는 경우가 반복적으로 발생합니다. 이러한 이유로 신한저축은행의 최저신용자 특례보증을 이용하고자 하는 분들은 매월 초에 빠르게 신청하길 바랍니다.
