하나은행 새희망홀씨II 상품은 보증 및 담보 없이 최대 3,500만원까지 대출을 일으킬 수 있는 서민금융 상품입니다. 따라서 자신이 소득이 낮거나 신용 상태가 불량하여 일반 은행에서 대출을 받는 것이 어려울 경우 상대적으로 낮은 금리로 실행이 가능하고 특히 승인률이 매우 높다는 특징을 가집니다. 관련하여 오늘은 하나은행 새희망홀씨II 신청 조건과 방법에 대해 상세히 알아보도록 하겠습니다.
하나은행 새희망홀씨 II
1. 상품 특징 (재직 1개월 대출 가능)
하나은행 새희망홀씨II는 근로자, 개인사업자, 연금소득자를 대상으로 한 서민금융 상품입니다. 이는 하나은행 뿐만 아니라 대부분의 1금융권 시중은행에서 동일한 상품명으로 판매되고 있습니다.
하지만 다른 정부 지원 대출과 달리 별도의 보증기관이 없어, 은행마다 심사 기준과 대출 조건이 크게 다를 수 있는데요. 실제로 하나은행의 새희망홀씨는 바로 1개월 이상의 근로소득, 사업소득, 연금소득을 증명할 수 있는 사람들도 대출을 받을 수 있는 등 다른 은행의 동일 상품에 비해 큰 이점이 있습니다.
또한, 다른 은행은 최소 3개월 ~ 6개월의 소득증빙이 필요한, 반면에 1개월의 소득증빙만으로도 대출 신청이 가능합니다. 따라서 취업한지 얼마 되지 않았거나 사업을 막 시작한 사람들에게는 우선적으로 신청해 보는 것이 좋습니다.
1개월 소득증빙마저 여건이 되지 않을 경우에도 하단에 소개할 대체 상품을 확인해볼 수 있는데요. 무직자들도 대출 승인 가능성이 높은 상품을 소개하였으니 참고하면 도움이 될 것입니다.
2. 하나은행 새희망홀씨II 신청 자격
앞서 언급하였듯이 기본적으로 서민을 대상으로 한 대출 상품이므로, 소득 및 신용 점수가 매우 높은 사람들은 신청할 수 없습니다. 따라서, 다음과 같은 소득 및 신용 조건을 만족하는 사람들만이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하: 신용 점수와 관계없이 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 : 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 사람들만 신청 가능
- 연소득 5,000만원 초과 : 신용 점수와 관계없이 대출 신청 불가능
위의 기본 조건을 만족하고, 1개월 이상의 소득증빙이 가능한 근로자, 개인사업자, 연금소득자들이 신청할 수 있습니다.
하나은행은 최근에 소득 요건을 완화하여, 더 많은 사람들이 새희망홀씨를 이용할 수 있도록 하였습니다. 즉, 이전에는 연소득 4,500만원 이하인 사람들만이 대출을 받을 수 있었지만, 현재는 연소득 5,000만원 이하인 사람들도 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
3. 하나은행 새희망홀씨II 대출 상세 정보
- 대출 가능 금액 : 최대 3,500만원 (최저 1백만원)
- 대출 이자율 : 연 3.843% ~ 6.243%
- 대출 기간 : 최장 5년
- 상환 방식 : 원금 균등 또는 원리금 균등
위에서 볼 수 있듯이 대출 가능 금액은 최대 3,500만원입니다. 이전에는 최대 3,000만원까지만 대출을 받을 수 있었지만, 2022년 10월부터 500만원이 상향 조정되어 현재는 최대 3,500만원까지 가능합니다.
대출 이자율은 연 3% ~ 6%이고요. 1금융권 대출에 비해 이자율이 높은 이유는 최근 미국과 국내의 기준금리 상승 추세 때문입니다.
그럼에도 불구하고 아래와 같은 경우에는 이자율이 감면될 수 있으니, 해당 조건이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
- 급여 이체, 적금 가입 등의 거래 실적이 있으면 최대 1.0% 범위에서 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 청년, 노인, 장애인, 금융교육 이수자는 각 0.1% 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 기초생활 수급자, 한부모 가정, 다문화 가정, 60세 이상 부모를 부양하는 자, 19세 미만 2자녀 가정은 각 0.2% 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 19세 미만 3자녀 가정은 0.4% 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 대출 후 성실히 상환하면 매년 0.3%씩 금리 인하를 받아 최대 1.2% 이자율을 낮출 수 있습니다.
대출 기간은 5년이며, 상환 방식은 원금 균등 또는 원리금 균등입니다. 따라서 매달 이자와 원금을 함께 분할 상환해야 합니다. 여기서 말하는 원금 균등 상환 방식은 원리금 균등에 비해 대출자에게 유리한데요. 이자 비용을 줄이고 싶다면 '원금 균등'을 선택하시는 것이 좋습니다.
또한, 중도상환수수료가 발생하지 않기 때문에 대출 기간 동안 여유자금이 생기면 언제든지 수수료 없이 원금을 상환하실 수 있습니다.
4. 신청 방법 및 필요 서류
대출 신청은 하나은행 지점에서 직접 신청하거나 '하나원큐' 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청하실 수 있습니다. 하지만, 모바일 앱을 통한 비대면 신청은 6개월 이상 재직 중인 근로소득자만 가능합니다.
대출 신청 시 필요한 서류는 재직 및 소득 관련 서류입니다. 그러나 모바일 앱으로 신청하는 경우, 별도로 준비할 서류는 없습니다.
5. 하나은행 새희망홀씨II 이용후기
하나은행 새희망홀씨II에 대한 이용자들의 평가를 보면, 재직 1개월만 경과한 분들도 대출을 받을 수 있다는 점에 대해 많은 만족을 표현하고 있습니다. 또한, 이 상품은 저소득·저신용자들도 1금융권 대출을 받을 수 있으므로, 많은 인기를 끌고 있습니다.
그러나 대출 신청이 거절되는 경우도 있습니다. 이에 대비하여 하나은행 새희망홀씨II의 대출 거절 사유와 대체 상품에 대해 알아보겠습니다.
6. 하나은행 새희망홀씨II 대출 거절 사유
대출 심사는 매우 다양한 요소를 고려하므로, 구체적인 거절 사유를 제가 정확하게 제시하는 것은 어렵습니다. 그러나 은행에 장기간 근무하며 대출 업무를 담당했던 경험을 바탕으로 대출 거절 사유를 정리해 보면 다음과 같습니다.
- 소득 대비 기존 대출이 많은 경우 (특히, 저축은행 등 고금리 대출)
- 카드론 또는 현금서비스 이용 건수가 많은 경우
- 최근 3개월 이내에 연체 기록이 있는 경우
만일 개인의 소득에 비해 이미 보유한 대출 금액이 100%를 초과한다면, 하나은행 새희망홀씨II 대출 신청이 거절될 가능성이 높습니다. 또한, 신용 점수에 악영향을 미치는 현금서비스를 여러 건 이용 중이거나 최근 3개월 이내에 연체 기록이 있다면 대출 신청이 어렵습니다.
지금까지 하나은행 새희망홀씨II의 신청 자격과 대출 조건에 대해 자세히 설명하였습니다. 추가로 궁금한 점이 있으시다면 하나은행 웹사이트를 참고하거나 가까운 영업점에 문의하시기 바랍니다.